Trabajó en México o es mexicano y trabajó en Estados Unidos: cómo localizar su Afore, sus semanas cotizadas del IMSS y lo que dejó en el extranjero

Millones de personas cotizaron en México y hoy viven en otro país. Otras nacieron en México, trabajaron años en Estados Unidos y ahora están en un tercer lugar. En los dos casos ocurre lo mismo: quedaron cuentas y registros abiertos a su nombre, en sistemas que no se hablan entre sí, y nadie les avisa.

Esta guía explica qué existe a su nombre en México, cómo consultarlo desde fuera y qué significa haber trabajado también en Estados Unidos. Todo está verificado contra fuentes oficiales enlazadas. Lo que no pudimos confirmar, lo dejamos fuera y lo decimos.

Lo primero: qué existe a su nombre en México

Si usted trabajó formalmente en México, es muy probable que existan tres cosas: un Número de Seguridad Social ante el IMSS, un registro de semanas cotizadas y una cuenta individual de Afore. Existen aunque no haya vuelto en veinte años, aunque la empresa haya cerrado y aunque nunca haya elegido una Afore.

NSS y CURP

El NSS es el identificador ante el IMSS, que lo describe como "único, permanente e intransferible" en su ficha oficial del trámite. No cambia con los años ni con los cambios de patrón. La CURP es el identificador poblacional y es la llave que abre casi todas las consultas en línea.

Cómo recuperar un NSS olvidado desde el extranjero

Es más sencillo de lo que la gente supone. Según esa misma ficha del trámite IMSS-02-008, es gratuito y puede hacerse en línea con su CURP y un correo electrónico, en un portal disponible "24 hrs del día, los 365 días del año". Por vía presencial se exige acta de nacimiento, identificación oficial y CURP, y la ficha contempla que un representante lo realice con su identificación y una carta poder simple. Ese último punto importa cuando la persona ya no puede viajar.

Sus semanas cotizadas ante el IMSS

Las semanas cotizadas son el registro de cuántas semanas cotizó un patrón por usted. Son la base del derecho a pensión, y el dato que más frecuentemente aparece incompleto.

Ley 73 o Ley 97: la fecha que decide todo

La divisoria es una sola fecha. La Ley del Seguro Social vigente se publicó el 21 de diciembre de 1995 y entró en vigor el 1 de julio de 1997, según la publicación oficial Pensiones en México de la Suprema Corte de Justicia de la Nación. Quien se afilió por primera vez antes de esa fecha conserva el régimen anterior, la Ley 73. Quien empezó a cotizar el 1 de julio de 1997 o después queda bajo el régimen de cuentas individuales, la Ley 97.

La diferencia es grande. La misma publicación señala que la ley anterior fijaba 500 semanas para vejez y cesantía en edad avanzada. Si usted cotizó por primera vez en 1990, ese es su marco, aunque después haya pasado veinte años fuera del país.

Cuántas semanas se exigen hoy bajo Ley 97

Aquí conviene ser preciso, porque circula mucha información equivocada.

El decreto publicado en el Diario Oficial de la Federación el 16 de diciembre de 2020 modificó el artículo 154 de la Ley del Seguro Social para exigir "un mínimo de mil cotizaciones semanales", y el artículo 162 en el mismo sentido para el seguro de vejez, según el texto del decreto publicado por la Cámara de Diputados.

Pero ese mínimo no se aplicó de golpe. El mismo decreto establece en su artículo cuarto transitorio que las semanas requeridas "serán setecientas cincuenta, y se incrementarán anualmente veinticinco semanas hasta alcanzar en el año 2031" las mil. La publicación de la Suprema Corte citada arriba describe la misma regla: 750 semanas para la primera generación Afore, "con un incremento de 25 cotizaciones cada año hasta 2031 en donde alcanzarán las 1000".

Es decir, la ley no publica una cifra suelta por año. Fija una regla. Aplicándola desde las 750 semanas de 2021, a 2026 le corresponden 875 semanas. Confirme siempre la cifra vigente con el IMSS cuando vaya a solicitar su pensión, porque el requisito sube cada año hasta 2031.

Cómo pedir su constancia de semanas cotizadas

El IMSS emite una constancia oficial. Su página de trámites ofrece tres modalidades: la constancia de semanas cotizadas en el IMSS, la constancia IMSS-ISSSTE para quien cotizó en ambos sistemas, y la constancia de aclaración para quien no está de acuerdo con lo registrado. Esa tercera modalidad es la que casi nadie usa y la que más falta hace.

Según la ficha de la modalidad A, se requiere NSS, CURP y correo electrónico, el portal opera las 24 horas los 365 días del año, y es gratuito. La página general lo dice sin rodeos: "Todos los trámites son gratuitos".

Su Afore: la cuenta que sigue ahí

Si cotizó a partir de julio de 1997, existe una cuenta individual a su nombre administrada por una Afore. Si nunca eligió cuál, el sistema le asignó una. La cuenta no desaparece por falta de uso.

Cómo saber en qué Afore está desde el extranjero

El consulado de México en Del Río publicó un boletín oficial sobre la consulta en línea. Indica que se hace en el portal e-SAR, que basta la CURP y que el NSS "no es forzoso". Ese mismo boletín publica una línea telefónica para quien está en Estados Unidos, SARTEL EUA 1-844-582-4933.

El folleto consular Ahorro para el retiro, dirigido a mexicanos en Estados Unidos, confirma las mismas rutas: SARTEL, el portal e-SAR y la aplicación AforeMóvil, con CURP o NSS. También recuerda que las Afore deben enviar estados de cuenta tres veces al año, lo cual explica por qué quien cambió de domicilio hace décadas no ha vuelto a saber nada.

El dinero que se queda sin reclamar

Este es el punto más importante de toda la guía, y el peor entendido.

Cuentas inactivas y el Fondo de Pensiones para el Bienestar

En abril de 2024 se reformaron la Ley del Seguro Social y la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro para crear el Fondo de Pensiones para el Bienestar. Según el decreto de reforma a la Ley del Seguro Social, las administradoras "deberán transferir los recursos de las subcuentas" al Fondo "al momento en que los trabajadores cumplan setenta años". El decreto correlativo de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro fija setenta años también para los recursos de vivienda del Infonavit y setenta y cinco para el PENSIONISSSTE.

Esto asusta a mucha gente, y no debería. El mismo texto excluye a quien sigue trabajando: "Lo anterior no será aplicable a los recursos de las cuentas individuales de aquellos trabajadores que cuenten con una relación laboral activa ante el Instituto". Y la ley conserva el derecho de forma expresa: los trabajadores "y, en su caso, sus beneficiarios podrán acudir ante el Instituto para acceder al mecanismo de devolución de forma permanente", y ese derecho a recibir los recursos "es imprescriptible".

Léalo con calma, porque cambia el ánimo de la búsqueda. El dinero no se pierde por el paso del tiempo, cambia de lugar. Lo que se pierde es el rastro, y eso sí se reconstruye.

Cuentas bancarias abandonadas

Una cuenta bancaria mexicana olvidada es caso distinto y sí tiene plazos. El artículo 61 de la Ley de Instituciones de Crédito prevé que los saldos sin movimiento durante tres años pasen a una cuenta global, y que si permanecen otros tres años inactivos y el saldo no excede el equivalente a trescientos días de salario mínimo, se entreguen a la beneficencia pública. Los saldos por encima de ese umbral no pasan a beneficencia. El mismo artículo conserva el derecho del titular a recuperar los recursos presentándose a hacer un depósito, un retiro o una reclamación, según la reproducción del artículo en el portal de transparencia de una institución de crédito.

Retiros por desempleo y por matrimonio

Mucha gente sacó dinero de su Afore hace años y ya no recuerda las consecuencias.

Sobre la ayuda para gastos de matrimonio, el decreto de 2020 recoge el artículo 165 de la Ley del Seguro Social, que da derecho a retirar "una cantidad equivalente a treinta Unidades de Medida y Actualización". Sobre el retiro parcial por desempleo, el folleto consular oficial indica que se requieren 46 días sin trabajo y cinco años desde el retiro anterior.

Ahora la advertencia honesta. Estos retiros tienen efecto sobre el registro de semanas del trabajador, pero no pudimos confirmar contra fuente oficial la regla exacta de cuántas se descuentan ni las condiciones para reintegrarlas. Por eso no publicamos una cifra. Si usted tomó alguno, pida su constancia de semanas cotizadas y compárela con su historia laboral real. Si algo no cuadra, use la modalidad de aclaración mencionada arriba. Es gratuito.

El corredor con Estados Unidos

No hay convenio de totalización

Conviene decirlo sin ambigüedad. La lista oficial de acuerdos de totalización de la Social Security Administration enumera los países con los que Estados Unidos tiene un acuerdo en vigor y su fecha de entrada en vigor. México no aparece. La lista de países de la misma agencia tampoco lo incluye. El folleto consular mexicano coincide: no existe acuerdo bilateral que combine las aportaciones de los dos países.

Qué significa en la práctica. Que sus años en México y sus años en Estados Unidos no se suman. Se cuentan por separado, cada uno contra los requisitos de su propio sistema. Si le faltan semanas en México, sus créditos estadounidenses no las cubren, y a la inversa. Por eso hay que revisar los dos lados por separado, y por eso tanta gente concluye equivocadamente que no tiene derecho a nada.

Lo que sí existe con Estados Unidos

Existe otra cosa, y no hay que confundirla. El IMSS explica en sus preguntas frecuentes sobre pensiones que cuenta "con un acuerdo y cuatro convenios, celebrados con otros países" para transferir el pago mensual de la pensión al extranjero, y menciona a España, Canadá, Estados Unidos de América, Italia y Argentina. Advierte que aplica a pensiones "al amparo de la Ley del Seguro Social vigente hasta el 30 de junio de 1997" y a ciertas pensiones por incapacidad.

Eso es transferencia del pago de una pensión ya otorgada, no suma de periodos. Para solicitar una pensión invocando periodos cotizados en otro país, la solicitud oficial por convenios internacionales del IMSS nombra únicamente a España y a Canadá.

Un apunte para quien ya cobra pensión del IMSS y vive fuera: según la página oficial de comprobación de supervivencia, debe seguir realizándola por vía electrónica ante la representación consular mexicana más cercana.

Lo que puede tener del lado estadounidense

Si trabajó en Estados Unidos, revise tres cosas distintas.

Primero, el Seguro Social estadounidense. La SSA explica que se necesitan 40 créditos para tener derecho a pensión de retiro, que desde 1978 se pueden ganar hasta cuatro créditos por año, y que en 2026 se gana un crédito por cada 1,890 dólares de ingresos cubiertos. Diez años de trabajo cubierto suelen bastar. La SSA ofrece además una herramienta oficial para saber si los pagos continúan estando fuera del país.

Segundo, un plan de empleador que dejó atrás. El Departamento del Trabajo opera la base Retirement Savings Lost and Found, creada por la SECURE 2.0 Act of 2022, para localizar planes que todavía deban beneficios, tanto de beneficio definido como 401(k).

Tercero, dinero sin reclamar en poder de un estado. La página oficial usa.gov sobre unclaimed money señala que los gobiernos estatales concentran la mayor parte del dinero no reclamado y remite a sus oficinas de unclaimed property, además de la herramienta de la PBGC.

Tenemos una guía aparte sobre cómo reclamar derechos estadounidenses viviendo fuera del país: pensión de Estados Unidos desde el extranjero.

Dónde se pierde la gente

Los expedientes que llegan a nosotros fallan casi siempre por lo mismo, y rara vez por falta de derecho.

Los dos apellidos. En Estados Unidos los sistemas suelen tratar el apellido materno como segundo nombre, unirlo con guion o borrarlo. La misma persona termina registrada de tres maneras y ninguna búsqueda las reúne.

Más de un NSS. Esto ocurre cuando un patrón tramitó un número nuevo en lugar de usar el existente. Las semanas quedan repartidas entre dos expedientes y ninguno alcanza el mínimo por sí solo, aunque sumados sí alcancen.

Patrones que cerraron. La empresa desapareció, pero las semanas que enteró al IMSS siguen en el registro del Instituto. La quiebra no borra la cotización.

Domicilios muertos. Los estados de cuenta se envían tres veces al año a una dirección de 1998. El derecho sigue vivo aunque el correo lleve veinticinco años rebotando.

Errores de captura en fechas o CURP. Un dígito equivocado basta para que una consulta en línea devuelva que no existe registro.

Beneficiarios y sucesiones

Cuando el trabajador ya falleció, la familia tiene dos frentes.

Del lado mexicano, el folleto consular oficial citado arriba lo dice con claridad: "Los recursos de tu ahorro para el retiro son heredables a tus beneficiarios en caso de fallecimiento". Y como vimos, la reforma de 2024 declara imprescriptible el derecho de los beneficiarios sobre los recursos transferidos al Fondo de Pensiones para el Bienestar, con un mecanismo de devolución de acceso permanente. El tiempo transcurrido no extingue ese derecho.

Del lado estadounidense, un plan 401(k) o una cuenta remitida a la oficina estatal de unclaimed property se reclama por las vías descritas arriba, con documentación que acredite el parentesco o la calidad de albacea.

Lo que hunde a las familias no es el plazo. Es la documentación: actas con nombres escritos de forma distinta, apostillas, traducciones y la necesidad de probar que el del expediente mexicano y el del estadounidense son la misma persona.

Qué es gratis y qué aporta un informe pagado

Seamos claros, porque en este terreno abunda el fraude.

Todo lo anterior es gratuito y usted puede hacerlo solo. El IMSS lo afirma: "Todos los trámites son gratuitos". Recuperar su NSS, pedir su constancia de semanas, consultar su Afore en e-SAR y buscar en las oficinas estatales de unclaimed property no cuesta nada. Si alguien le pide dinero por adelantado prometiéndole una cantidad concreta, desconfíe.

Puede empezar con nuestra comprobación gratuita de dos minutos, y tenemos un directorio libre de portales oficiales con 53 entradas para que consulte usted mismo, sin pagar nada.

Entonces, qué añade un informe pagado. Tres cosas que la búsqueda gratuita no da.

La primera es la integridad del resultado. Los sistemas no se hablan entre sí. El IMSS no sabe lo que tiene su Afore, la Afore no sabe lo que dejó en Estados Unidos, y ninguna oficina estatal estadounidense cruzará su expediente con su CURP. Nosotros revisamos todos los sistemas pertinentes en una sola pasada, con las variantes de su nombre y sus posibles números duplicados.

La segunda son las reglas que no se pueden buscar. Qué régimen le aplica según su fecha de primera afiliación, qué se puede reclamar, ante quién y con qué documento.

La tercera es una respuesta con fuente y fecha, que diga qué existe a su nombre, quién lo tiene hoy y de dónde salió cada dato. Es lo que un abogado, un consulado o una familia pueden usar para actuar.

Nuestros informes cubren 41 países. Mantenemos un directorio libre de 53 portales oficiales, un marcador con 47 autoridades y hemos estudiado 54 sistemas de pensiones. 39 autoridades nacionales nos han respondido por escrito. El marcador se publica el 1 de octubre de 2026.

Los niveles son tres. El Country Pension Identification Report cuesta $99 y cubre un país. El Enhanced Pension Identification Report cuesta $499. El Global Pension Identification Report cuesta $799, para historias laborales repartidas entre varios países, el caso típico de este corredor.

No prometemos dinero. Prometemos una respuesta verificable sobre lo que existe a su nombre.

Preguntas frecuentes

Perdí mi NSS y no he vuelto a México en veinte años. ¿Puedo recuperarlo desde fuera?

Sí. Según la ficha oficial del trámite, el trámite es gratuito y hay una vía en línea que requiere su CURP y un correo electrónico, disponible todos los días del año. La misma ficha permite que un representante lo realice con identificación y carta poder simple.

¿Cuántas semanas necesito para pensionarme por Ley 97?

Depende del año. El decreto del 16 de diciembre de 2020 fijó 750 semanas a partir de 2021, con un incremento anual de 25 semanas hasta llegar a 1000 en 2031. Aplicando esa regla, a 2026 le corresponden 875 semanas. Confirme la cifra vigente con el IMSS al momento de solicitar.

Empecé a cotizar en 1994. ¿Qué régimen me toca?

El anterior, conocido como Ley 73, porque la ley vigente entró en vigor el 1 de julio de 1997, según la publicación de la Suprema Corte. Esa misma fuente señala que el régimen anterior pedía 500 semanas para vejez y cesantía en edad avanzada.

Mi papá tiene 74 años y su Afore estaba inactiva. ¿Se perdió el dinero?

No. Los recursos pudieron transferirse al Fondo de Pensiones para el Bienestar al cumplir setenta años, conforme al decreto de reforma, pero la ley establece que él y sus beneficiarios "podrán acudir ante el Instituto para acceder al mecanismo de devolución de forma permanente" y que ese derecho "es imprescriptible".

Trabajé quince años en México y doce en Estados Unidos. ¿Se suman?

No. México no aparece en la lista oficial de acuerdos de totalización de la SSA. Cada periodo se evalúa contra las reglas de su propio sistema. Revise los dos por separado, porque es frecuente tener derecho en ambos y no saberlo.

Mi familiar falleció y creemos que dejó algo en los dos países. ¿Por dónde empezamos?

Del lado mexicano, por el NSS, la constancia de semanas cotizadas y la localización de la Afore, sabiendo que el derecho de los beneficiarios sobre los recursos transferidos al Fondo es imprescriptible. Del lado estadounidense, por las oficinas estatales de unclaimed property y la base Retirement Savings Lost and Found. Prepare actas, identificaciones y, cuando corresponda, apostillas y traducciones.

PensionHunter es un servicio de investigación y asistencia administrativa, nombre comercial de Battersea Park Capital Ltd, sociedad registrada en el Reino Unido con número 13326151 ante Companies House y registro ICO ZC113586. No somos asesores financieros regulados. No estamos regulados por la CNBV, la CONSAR, la FCA ni por ninguna autoridad equivalente. No ofrecemos asesoría fiscal, financiera ni de inversión. No administramos, no custodiamos y nunca tocamos su dinero: los pagos que le correspondan los realizan siempre las instituciones oficiales directamente a usted o a sus beneficiarios. Identificamos qué existe a su nombre, quién lo administra actualmente y cómo contactarlo. Toda decisión sobre sus derechos, sus trámites y su patrimonio corresponde exclusivamente a usted. La información de esta guía tiene carácter general, está verificada a la fecha indicada y no sustituye la consulta directa con la autoridad competente.

Fuentes, todas consultadas el 26 de agosto de 2026

1. https://www.ssa.gov/international/agreements_overview.html

2. https://www.ssa.gov/international/countrylist3.htm

3. https://www.ssa.gov/benefits/retirement/planner/credits.html

4. https://www.ssa.gov/international/payments_outsideUS.html

5. https://www.usa.gov/unclaimed-money

6. https://lostandfound.dol.gov/

7. https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/ref/lss/LSS_ref25_16dic20.pdf

8. https://www.sitios.scjn.gob.mx/cec/sites/default/files/publication/documents/2025-08/PensionesEnMexico.pdf

9. https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/ref/lss/LSS_ref39_30abr24.pdf

10. https://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/ref/lsar/LSAR_ref16_30abr24.pdf

11. https://www.imss.gob.mx/tramites/imss02008

12. https://www.imss.gob.mx/tramites/imss02025a

13. https://www.imss.gob.mx/tramites/constancia-semanas-cotizadas

14. http://www.imss.gob.mx/pensiones/preguntas-frecuentes/necesito-mi-pago-en-otro-pais

15. https://www.imss.gob.mx/sites/all/statics/pensiones/documentos/09-Solicitud-Pension-Convenios-Internacionales.pdf

16. https://www.imss.gob.mx/comprobacion-supervivencia

17. https://consulmex.sre.gob.mx/delrio/index.php/prensa/180-boletin-de-prensa-no-02-proceso-de-consulta-de-afore-en-linea

18. https://consulmex.sre.gob.mx/atlanta/images/stories/content/ime/2017/noviembre/FEF/Folleto_AHORRO_PARA_EL_RETIRO_EE.UU.PDF

19. https://www.scotiabank.com.mx/transparencia/articulo-61-ley-instituciones-credito.aspx