Vous avez travaillé en France et vous vivez à l'étranger : comment retrouver et demander votre retraite française

Vous avez travaillé en France. Deux ans, dix ans, ou toute une carrière. Puis vous êtes parti. Aujourd'hui vous vivez à Londres, à Montréal, à Casablanca ou à Bangkok, et vous vous demandez ce qu'il reste de ces années de cotisations.

La réponse courte est simple. Ce que vous avez cotisé n'est pas perdu. C'est enregistré, cela vous attend, et cela ne vous sera versé que si vous le demandez. L'Assurance retraite indique verser chaque mois des retraites dans 180 pays.

Le vrai problème n'est pas la disparition des droits. C'est l'architecture. La retraite française n'est pas un guichet unique. C'est un empilement d'organismes qui ne se parlent pas toujours, et depuis l'étranger, il est facile d'en trouver un et d'oublier l'autre.

Comprendre l'architecture avant de chercher

La retraite de base

Pour un salarié du secteur privé, la retraite de base relève du régime général. Le Cleiss précise que les pensions de base sont servies par les caisses d'assurance retraite et de la santé au travail, la Cnav pour l'Île-de-France, et les caisses générales de sécurité sociale dans les départements d'outre-mer (Cleiss, régime français).

Si vous avez travaillé dans l'agriculture, votre retraite de base relève de la Mutualité sociale agricole, qui couvre à la fois les salariés agricoles et les non-salariés agricoles, chefs d'exploitation, collaborateurs et aides familiaux (MSA).

Si vous avez été fonctionnaire ou agent d'une entreprise à régime spécial, votre dossier est ailleurs encore. Le Cleiss indique par exemple que les fonctionnaires de l'État s'adressent au Service des retraites de l'État à Nantes, et les anciens agents de la RATP à leur propre caisse à Fontenay-sous-Bois (Cleiss, relevé de carrière).

La retraite complémentaire

C'est ici que les gens perdent de l'argent. Le Cleiss le dit sans ambiguïté : « En France, la retraite de base est complétée pour les salariés du secteur privé par la retraite complémentaire obligatoire du régime Agirc-Arrco » (Cleiss).

L'Agirc-Arrco est un régime par points. Depuis le 1er janvier 2019, les anciens points Arrco et Agirc sont réunis dans un compte unique (Agirc-Arrco).

Si vous étiez agent non titulaire d'une administration, contractuel de droit public, praticien hospitalier ou élu local, votre complémentaire est l'Ircantec. C'est également un régime par points, où « les cotisations sont transformées en unités de compte appelées points de retraite », et qui « s'ajoute aux régimes de base de la sécurité sociale » (Ircantec).

Pourquoi on en oublie une

Base et complémentaire sont des institutions distinctes, avec des dossiers distincts et des courriers distincts. Une personne qui a émigré et qui répond à une lettre de sa Carsat croit souvent avoir tout réglé. Le compte de points, lui, reste en sommeil.

Le GIP Union Retraite a précisément été créé pour réduire cet écart. C'est « un groupement d'intérêt public qui réunit les organismes de retraite obligatoire, de base et complémentaire », issu de la loi du 20 janvier 2014 (Union Retraite). C'est lui qui opère info-retraite.fr.

Votre numéro de sécurité sociale, la clé de tout

Rien ne se fait sans lui. Le Cleiss décrit le numéro de sécurité sociale comme « un numéro d'identification unique formé de 15 chiffres », attribué par l'Insee aux personnes nées en France (Cleiss, immatriculation).

Si vous l'avez perdu, la même source donne la marche à suivre : les personnes ayant déjà travaillé en France peuvent le retrouver sur leur relevé de carrière, obtenu auprès de leur ancienne caisse de retraite, ou sur d'anciens bulletins de salaire. Le Cleiss précise aussi qu'il « n'est pas habilité à vous communiquer votre numéro de sécurité sociale ». Pour une première immatriculation, l'interlocuteur est la caisse primaire d'assurance maladie du lieu de résidence, la MSA pour un travailleur agricole, ou le régime spécial concerné.

Retenez ce point, car il commande la suite : sans numéro définitif, l'accès aux services en ligne français est bloqué.

Info-retraite.fr et le relevé de carrière depuis l'étranger

Ce que contient le compte retraite

Le compte retraite regroupe le relevé de carrière tous régimes, les coordonnées de vos caisses, les simulations d'âge et de montant, et pour les retraités l'historique des paiements et les attestations fiscales (info-retraite.fr). Le service « Mes régimes de retraite », qui donne les noms et coordonnées de vos organismes, exige une connexion au compte (info-retraite.fr).

FranceConnect fonctionne-t-il hors de France

Oui, sous conditions, et c'est vérifiable. FranceConnect indique que trois fournisseurs d'identité permettent une création à distance depuis l'étranger : L'Identité Numérique La Poste, disponible dans 62 pays, TrustMe, disponible dans 20 pays, et France Identité, qui suppose une carte nationale d'identité électronique. Il faut « un numéro de téléphone actif dans votre pays de résidence », un smartphone compatible, et un numéro de sécurité sociale définitif. Les personnes qui possèdent déjà un compte impots.gouv.fr, ameli.fr ou MSA peuvent continuer à s'en servir depuis l'étranger (FranceConnect, aide).

Et sans identité numérique française

Il existe une inscription sans FranceConnect. Elle demande vos informations personnelles, dont votre numéro de sécurité sociale, et une vérification d'identité avec une pièce valide. Mais elle ouvre un accès limité : les services qui exigent « un niveau d'authentification renforcé » restent réservés à FranceConnect, notamment la demande de retraite et la correction de carrière (info-retraite.fr, aide à l'inscription).

Autrement dit, depuis l'étranger, vous pouvez souvent consulter. Agir en ligne demande une identité numérique.

Si vous n'avez pas d'espace personnel, la voie postale reste ouverte. Le Cleiss l'écrit : « Si vous résidez à l'étranger et que vous ne disposez pas d'un espace personnel à votre régime de retraite, vous pouvez demander votre relevé de carrière par courrier postal » à votre dernière caisse française (Cleiss). La même source signale qu'à partir de 55 ans, le service de correction du relevé de carrière permet de déclarer des périodes travaillées dans les pays liés à la France par un accord de sécurité sociale.

Demander sa retraite quand on vit hors de France

Une seule demande dans l'espace européen

Si vous résidez dans l'Union européenne, l'Espace économique européen ou la Suisse, vous déposez votre demande « soit auprès de la caisse de retraite de votre pays de résidence, soit auprès de la caisse de retraite de votre dernier lieu de travail en France » (L'Assurance retraite).

Une seule demande suffit. La caisse saisie « examinera vos droits à pension française dans le cadre de l'accord le plus avantageux pour vous » puis « transmettra une demande de liquidation de pension étrangère aux organismes de retraite des autres États où vous avez travaillé, au moyen d'échanges dématérialisés » (Cleiss).

Si vous vivez ailleurs

Dans un pays lié à la France par un accord de sécurité sociale, vous déposez la demande auprès de la caisse de retraite de votre pays de résidence. Dans un pays sans accord, vous pouvez demander votre retraite en ligne via votre espace personnel (L'Assurance retraite).

Cas fréquent chez les expatriés de longue date : vous résidez dans un pays où vous n'avez jamais travaillé. Le Cleiss prévoit la situation. Vous déposez la demande « selon les modalités prévues par l'accord de sécurité sociale concerné ou, à défaut, auprès de l'organisme de pension de l'État du dernier emploi » (Cleiss).

La demande en ligne, ce qu'elle couvre

La demande de retraite en ligne présente un avantage décisif : « une seule demande à faire pour l'ensemble de vos régimes de retraite, de base et complémentaire ». Les formulaires papier, eux, imposent une demande par régime. Le service est gratuit et il faut le déposer cinq mois avant la date de départ choisie (L'Assurance retraite).

Vos points Agirc-Arrco ne s'évaporent pas

L'Agirc-Arrco est formel : « Vos points sont conservés quels que soient les évènements que vous pourriez vivre au cours de votre carrière ». Le compte est ouvert dès le premier emploi dans le privé, par la caisse de retraite complémentaire de l'employeur, et le solde se consulte sur le relevé de points en ligne (Agirc-Arrco).

Si des périodes manquent, la procédure de correction est documentée. Il faut fournir des justificatifs : « bulletins de salaire ou attestations d'employeurs, relevé de carrière du régime de base ». Un conseiller Agirc-Arrco est joignable au 0970 660 660. À partir de 55 ans, le régime renvoie vers le service « Corriger ma carrière » d'info-retraite.fr, qui traite les corrections pour l'ensemble des régimes (Agirc-Arrco, mes démarches).

Le certificat de vie, une cause fréquente de pension suspendue

C'est le point que nous voyons le plus souvent mal géré depuis l'étranger.

Tout retraité résidant hors de France doit transmettre chaque année un certificat de vie. Le service en ligne est mutualisé : « Un seul envoi suffit pour toutes vos caisses de retraite », une fois par an, gratuitement (L'Assurance retraite).

Le délai est court et la sanction est mécanique : « Si votre certificat de vie n'est pas transmis sous un délai de 2 mois, le paiement de votre retraite sera suspendu » (L'Assurance retraite).

La même page décrit une application mobile gratuite, « Mon certificat de vie », qui permet de valider le certificat depuis chez soi : « Vous n'aurez plus besoin de faire signer votre certificat de vie par une autorité locale compétente : la démarche est 100 % dématérialisée ».

Un détail qui compte : le courrier annuel part vers votre dernière adresse connue. Si vous avez déménagé sans prévenir, vous ne recevez rien, vous ne renvoyez rien, et le paiement s'arrête. L'Assurance retraite demande de signaler par courrier tout changement d'adresse et de coordonnées bancaires à votre caisse régionale (L'Assurance retraite). La retraite du régime général peut être payée « sur un compte bancaire français ou étranger » (FAQ L'Assurance retraite).

Là où les dossiers se perdent vraiment

Les ruptures ne sont presque jamais spectaculaires. Elles sont administratives.

Le changement de nom. Un mariage, un divorce, une transcription d'état civil à l'étranger, et le nom du dossier ne correspond plus au nom du passeport.

L'adresse. Voir ci-dessus. C'est la cause la plus banale et la plus coûteuse.

Les contrats courts et l'intérim. Quelques mois chez un employeur, il y a trente ans, ouvrent des droits réels au régime de base comme en points complémentaires. Ce sont les premières lignes à disparaître d'un relevé.

Les employeurs disparus. La caisse conserve les déclarations, mais la reconstitution passe par des justificatifs que vous devez produire.

Les périodes en régime spécial. Un passage à la RATP, à l'État ou dans un autre régime particulier crée un dossier dans une institution que le réflexe « Carsat » ne fait jamais remonter, avec sa propre adresse (Cleiss).

Un point de départ gratuit et rapide : notre vérification en deux minutes.

Héritiers et exécuteurs testamentaires : la réversion

Au décès, une partie des droits peut revenir au conjoint. Les règles sont factuelles et vérifiables.

Au régime général, il faut « être ou avoir été marié avec la personne décédée ». Le Pacs et le concubinage n'ouvrent pas droit. L'âge minimum est de 55 ans, abaissé à 51 ans si le décès est antérieur au 1er janvier 2009. Il existe un plafond de ressources. La pension est égale à 54 % de la retraite du conjoint. Et surtout : « La retraite de réversion n'est pas attribuée automatiquement, vous devez en faire la demande » (L'Assurance retraite).

À l'Agirc-Arrco, la logique diffère. La réversion représente 60 % des droits acquis, elle est attribuée « sans conditions de ressources à remplir », et le remariage « éteint définitivement le droit à la réversion Agirc-Arrco ». En présence de plusieurs ex-conjoints, le montant est partagé au prorata de la durée des mariages. Là aussi, il faut la demander (Agirc-Arrco).

Pour un exécuteur qui vit à l'étranger, la conséquence pratique est claire. Personne ne vous écrira. Il faut identifier chaque régime auquel le défunt a cotisé, base et complémentaire, puis déposer une demande auprès de chacun selon ses propres règles.

Ce qui est gratuit, et ce que nous ajoutons

Disons-le franchement. Tout ce qui précède est gratuit et vous pouvez le faire vous-même. Les services d'info-retraite.fr, de l'Assurance retraite et de l'Agirc-Arrco ne coûtent rien. Le certificat de vie est gratuit. La demande de retraite en ligne est gratuite. Si vous avez votre numéro, une identité numérique et du temps, faites-le seul. Nous avons publié un annuaire libre de 53 portails officiels pour cela : nos portails de pension.

Ce que nous vendons est autre chose. C'est la complétude entre des systèmes qui ne se parlent pas, les règles que l'on ne peut pas chercher parce qu'on ignore leur existence, et une réponse sourcée et datée qu'une famille, un notaire ou un avocat peut utiliser.

Notre travail repose sur 54 systèmes de retraite étudiés, 47 autorités suivies sur notre tableau de bord, dont 39 autorités nationales nous ont répondu par écrit. Le tableau de bord sera publié le 1er octobre 2026. Nos rapports couvrent 41 pays.

Trois niveaux. Le Country Pension Identification Report, à 99 USD. L'Enhanced Pension Identification Report, à 499 USD. Le Global Pension Identification Report, à 799 USD.

Nous identifions ce qui existe à votre nom, qui le détient aujourd'hui, et comment les joindre. Rien d'autre.

Questions fréquentes

J'ai travaillé six mois en France en 1994. Cela vaut-il la peine ?

Ces périodes sont enregistrées au régime de base et, pour un salarié du privé, en points Agirc-Arrco, lesquels « sont conservés quels que soient les évènements » de la carrière. Le montant dépend de votre situation, mais la période existe.

Puis-je créer un compte info-retraite sans FranceConnect depuis l'étranger ?

Oui, avec un accès limité, après vérification d'identité et saisie de votre numéro de sécurité sociale. Les services à authentification renforcée, dont la demande de retraite et la correction de carrière, restent réservés à FranceConnect.

Dois-je déposer une demande dans chaque pays où j'ai travaillé ?

Non, dans l'espace européen. La caisse saisie transmet la demande aux organismes des autres États par échanges dématérialisés.

Que se passe-t-il si je ne renvoie pas mon certificat de vie ?

Le paiement de votre retraite est suspendu passé un délai de deux mois.

Ma retraite peut-elle être versée sur un compte bancaire étranger ?

Oui. La retraite du régime général peut être payée sur un compte bancaire français ou étranger.

Mon conjoint est décédé, la réversion arrive-t-elle automatiquement ?

Non. Au régime général comme à l'Agirc-Arrco, elle doit être demandée.

PensionHunter est un service de recherche et d'assistance administrative, nom commercial de Battersea Park Capital Ltd, immatriculée en Angleterre sous le numéro 13326151, enregistrée auprès de l'ICO sous la référence ZC113586. Nous ne sommes régulés ni par l'ACPR, ni par l'AMF, ni par la FCA, ni par aucune autorité équivalente. Nous ne fournissons aucun conseil financier ni fiscal. Nous ne détenons jamais de fonds et ne réclamons jamais d'argent en votre nom. Toutes les décisions vous appartiennent.

Sources, toutes consultées le 26 août 2026

1. https://www.lassuranceretraite.fr/portail-info/home/retraite/vivre-etranger-retraite/justifier-existence-etranger.html

2. https://www.lassuranceretraite.fr/portail-info/home/retraite/vivre-etranger-retraite/demarches-vie-etranger.html

3. https://www.lassuranceretraite.fr/portail-info/hors-menu/annexe/services-en-ligne/transmission-certificat-vie.html

4. https://www.lassuranceretraite.fr/portail-info/hors-menu/annexe/services-en-ligne/demande-retraite-en-ligne.html

5. https://www.lassuranceretraite.fr/portail-info/portail-info/sites/pub/home/retraite/mes-demarches/retraite-etranger.html

6. https://www.lassuranceretraite.fr/portail-info/home/retraite/retraite-reversion-veuvage/pension-reversion.html

7. https://www.lassuranceretraite.fr/portail-info/sites/pub/hors-menu/newsletter/votre-retraite-a-letranger.html

8. https://faq.lassuranceretraite.fr/categories/4/52

9. https://www.cleiss.fr/faq/releve_de_carriere.html

10. https://www.cleiss.fr/faq/immatriculation_numero_de_securite_sociale.html

11. https://www.cleiss.fr/particuliers/retraite/reglements-accord.html

12. https://www.cleiss.fr/docs/regimes/regime_france3.html

13. https://www.info-retraite.fr/portail-info/sites/PortailInformationnel/home/mon-compte-retraite-1.html

14. https://www.info-retraite.fr/portail-info/sites/PortailInformationnel/home/aide/aide-a-linscription.html

15. https://www.info-retraite.fr/portail-info/sites/PortailInformationnel/home/obtenir-les-coordonnees-de-mes-r.html

16. https://www.info-retraite.fr/portail-info/sites/PortailInformationnel/home/qui-sommes-nous.html

17. https://aide.franceconnect.gouv.fr/faq/comprendre-franceconnect/conditions-utilisation/je-vis-a-l-etranger-puis-je-utiliser-franceconnect/

18. https://www.agirc-arrco.fr/particuliers/ma-retraite/comprendre-ma-retraite/points-de-retraite-comment-sont-ils-obtenus/

19. https://www.agirc-arrco.fr/categorie_expert/mes-demarches/

20. https://www.agirc-arrco.fr/categorie_expert/reversions/

21. https://www.ircantec.retraites.fr/nous-connaitre/notre-institution

22. https://www.msa.fr/lfp/retraite